Die Kombination muss stimmen, gerade wenn man eine günstigere Autoversicherung abschließen möchte. Denn allein in der Kfz-Haftpflichtversicherung existieren 16 Typklassen, in der Vollkasko 25 und in der Teilkasko mit 24 kaum weniger. Dazu gesellen sich 29 Schadenfreiheitsklassen plus mehrere Hundert Regionalklassen. Sie alle haben entscheidenden Einfluss auf die Höhe des Betrags, den die Kunden alljährlich für die Fahrzeugversicherung bezahlen müssen.

Zum 1. Oktober werden die Karten jährlich neu gemischt. Zu diesem Datum werden die Typklassen der rund 18 000 auf dem Markt befindlichen Modelle durch den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) angepasst. Fällt ein bestimmtes Auto durch eine besonders hohe Schadenshäufigkeit auf, dann werden die Typklassen entsprechend angehoben - und die Besitzer dieses Modells müssen zukünftig bei der Versicherungsprämie tiefer in die Tasche greifen. Zeigt sich die Schadensbilanz entsprechend positiv, werden die Typklassen gesenkt. Betroffen davon sind sowohl die obligatorische Haftpflicht als auch die Teilkasko- und Vollkaskoversicherung.

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Neue Risikomerkmale für mehr Gerechtigkeit

Allerdings nicht alle. In der Kfz-Haftpflichtversicherung erwartet im kommenden Jahr 70 Prozent aller Autofahrer eine andere Typklasse. Grund für dieses hohe Umstu- fungsvolumen ist die Tatsache, dass in diesem Jahr neue Risikomerkmale berücksichtigt werden. In den aktuellen Typklassenstatistiken finden jetzt auch die Merkmale "Wohneigentum", "Fahrzeugalter bei Erwerb", "Nutzerkreis" und "Nutzeralter" ihren Niederschlag. Im Klartext bedeutet dies: Ein älterer Autofahrer kommt unter Umständen mit seinem älteren Fahrzeug besser weg als bisher.

"Wir wollen mit diesen neuen Merkmalen für mehr Gerechtigkeit in den Tarifen sorgen", erklärt GDV-Sprecherin Katrin Rüter de Escobar. Unterschiede im Risikoverhalten sollen nach Auffassung des Verbands mit den neuen Merkmalen noch genauer als bisher abgebildet werden - ohne dass es zu Preiserhöhungen kommt. Denn die Prämieneinnahmen der Versicherer, heißt es, würden sich nicht ändern. Und: Durch die neuen Risikomerkmale werden nach Auffassung des GDV in den nächsten Jahren deutlich weniger Umstufungen erwartet als bisher.

Große Unterschiede bei den Regionalklassen

Zusätzlich zu den Typklassen werden alljährlich auch die Regionalklassen angepasst. Dabei wird berücksichtigt, welche Regionen durch besonders hohe oder niedrige Schadensquoten ihrer Auto fahrenden Einwohner auffallen. In diesem Jahr gibt es dort nur geringfügige Veränderungen, doch die Unterschiede bleiben markant. Mit gut 63 Prozent der bisher 445 Zulassungsbezirke verbleiben die meisten Autos in der gleichen Haftpflicht-Regionalklasse. Der aktuell günstigste Zulassungsbezirk ist mit einem Indexwert von 75,7 (bundesweiter Durchschnitt: 100) der brandenburgische Kreis Oberspreewald-Lausitz.

Wie im Vorjahr bildet der Landkreis Kaufbeuren mit einem Indexwert von 125,6 das Schlusslicht der Statistik. In der Vollkaskoversicherung fährt man am günstigsten im Landkreis Friesland (75,3), den höchsten Wert hat der Landkreis Ostallgäu (129,9). In der Teilkasko reicht der Index von 55,9 in Würzburg bis zu gewaltigen 230,9 im Kreis Uecker-Randow. Manchem Versicherer gehen die Regionalklassen indes nicht weit genug. Schon im vergangenen Jahr hat der Direktversicherer DA-Direkt begonnen, die Prämien unter Berücksichtigung der Postleitzahlen zu berechnen.

Die neuen Typklassen gelten zwar schon ab dem 1. Oktober, doch die höheren - oder niedrigeren - Versicherungsprämien bekommen die Kunden meist erst zum Beginn des neuen Jahres zu spüren: Die Versicherungsverträge sind in der Regel an das Kalenderjahr gekoppelt. Diese zeitliche Verzögerung bietet eine günstige Gelegenheit, den alten Vertrag zu kündigen und zu einer anderen, womöglich billigeren Versicherung zu wechseln.